Trent’anni e soldi: ecco come costruire il tuo primo milione
Trent’anni e soldi: ecco come costruire il tuo primo milione Costruirsi il proprio primo milione, comprare una casa a 40 anni o condurre una buona vita in età avanzata: i suggerimenti degli esperti di finanza per i trentenni di oggi.
Costruirsi il proprio primo milione, comprare una casa a 40 anni o condurre una buona vita in età avanzata: i suggerimenti degli esperti di finanza per i trentenni di oggi.
ZURIGO - È a trent'anni che si decide il futuro finanziario. Tra loro, le differenze di patrimonio sono certamente marcate: c'è chi ha già lavorato quasi metà della sua vita, oppure c'è chi ha appena terminato gli studi e sta iniziando ora la propria carriera professionale.
L’esperto di finanza Michael Kuhn del servizio di confronto Comparis e il consulente finanziario Rexha Hasani del fornitore di servizi finanziari zurighese SMZH spiegano a cosa dovrebbero prestare attenzione i trentenni se vogliono avere il prima possibile un milione, comprare una casa o vivere bene in età avanzata. Ma non solo, gli esperti spiegano anche quanto denaro bisognerebbe avere per affrontare le emergenze.
Date le differenze di patrimonio, l'analisi parte con un primo dato di base: il patrimonio netto mediano tra i trentenni ammonta a circa 32'000 franchi (senza il pilastro 3a).
Chi inizia a investire a 30 anni dovrebbe...
Il primo consiglio è quello di fare chiarezza e ordine, dice Rexha Hasani. In altre parole, «conoscere il proprio budget, capire i costi fissi, costruire un fondo di emergenza, evitare alti debiti da consumo.» Anche con soli 100-500 franchi al mese il patrimonio può crescere notevolmente nel corso degli anni, spiega Michael Kuhn. Ad esempio, se si inizia presto e si punta su un piano di risparmio ETF.
Diventare milionario il prima possibile
Chi investe 50'000 franchi come capitale iniziale e poi investe mensilmente altri circa 1000 franchi, con un rendimento del 5 percento, arriva dopo circa 30 anni vicino al milione, secondo Hasani. Senza capitale iniziale, invece, per arrivare al milione con 1000 franchi al mese e un rendimento del 4 percento ci vogliono circa 37 anni. Sono sconsigliati gli investimenti aggressivi: «Gli investimenti speculativi in azioni di tendenza, scommesse in criptovalute e il trading a breve termine non sono adatti alla costruzione di patrimonio a lungo termine.»
Comprare una casa a 40 anni
Veniamo al discorso della casa di proprietà. Per acquistarne una occorre almeno il 20 percento di mezzi propri. Su un prezzo d’acquisto di un milione di franchi, sono 200'000 franchi. Al massimo il 10 percento può provenire dalla cassa pensioni, quindi 100'000 franchi devono provenire dai risparmi. «Chi vuole comprare a 40 anni, deve calcolare a ritroso dai 30», dice Hasani. Per un capitale obiettivo di 200'000 franchi in dieci anni, senza rendimento, occorrono circa 20'000 franchi all’anno o circa 1'650 franchi al mese. Con la metà proveniente dalla cassa pensioni, sono 825 franchi al mese.
Come poter vivere bene in età avanzata.
Chi, a partire dai 30 anni, sfrutta al massimo il pilastro 3a con un rendimento del 2 percento può, secondo Kuhn, accumulare fino alla pensione circa 300'000 franchi. Con un reddito medio, una normale cassa pensioni, l’AVS e 300'000 franchi nel pilastro 3a, ciò corrisponde a circa 4'500 fino a 6'000 franchi al mese.
Denaro per le emergenze
Veniamo infine agli imprevisti della vita e al gruzzoletto da avere da parte. In caso di cambio lavoro, trasloco, malattia, riparazione dell’auto o altro, vale, a seconda dello stile di vita personale, la regola di avere da parte da tre a sei mensilità di spese (non di reddito), dice ancora Hasani. Chi ha bisogno di 4'000 franchi al mese dovrebbe quindi tenere come riserva circa 12'000 fino a 24'000 franchi. In caso di lavoro autonomo, reddito incerto, famiglia o alti costi fissi, gli esperti consigliano di avere qualcosina di più.
Tutto ciò che invece resta dovrebbe essere investito, conclude Kuhn, preferibilmente tramite un ordine permanente su un conto di risparmio. Il consiglio è quello di attenersi al principio del 50, 30, 20: il 50 percento è per i costi fissi come affitto, cibo, assicurazioni; il 30 percento per spese personali come tempo libero, shopping e vacanze; il 20 percento per il risparmio e gli investimenti.
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