La cartolarizzazione: il segreto della finanza immobiliare che trasforma le mura in denaro

Hai mai pensato che un edificio potesse trasformarsi in titoli negoziabili?
Benvenuta/o nel mondo della cartolarizzazione.

Non è magia, è finanza strutturata. E sempre più spesso, anche nel settore immobiliare in ticino, questo strumento si sta rivelando una leva geniale per attrarre investitori, alleggerire bilanci e liberare liquidità.

Che cos’è la cartolarizzazione?
La cartolarizzazione (in inglese securitization) è un processo che trasforma crediti o attività future in titoli negoziabili.
Nel real estate, si può cartolarizzare:

• Un pacchetto di mutui
• I flussi di affitto attesi da una palazzina
• Persino il valore futuro di un portafoglio immobiliare

In pratica, l’immobile o i suoi flussi generano dei titoli di debito, che vengono venduti agli investitori.

Tu ottieni subito liquidità.
Loro ricevono rendimenti.
Tutti felici.

Come funziona? Un viaggio in 4 step

1.   Creazione di una spv (special purpose vehicle)
   Una società veicolo viene creata appositamente per “contenere” gli asset da cartolarizzare. Esistono società specializzate in questo genere di finanza, super esperte nella materia, che potranno aiutarti in ogni passaggio, tra cui, “affittandoti” le loro spv, in cambio di un costo di gestione.
2. Cessione dei crediti
   L’immobile o i suoi flussi futuri vengono “ceduti” alla spv.
3. Emissione di titoli (abs - asset backed securities)
   La spv emette titoli sul mercato, garantiti dal valore degli immobili o dei flussi futuri.
4. Raccolta di capitali
   Gli investitori comprano questi titoli. Tu incassi la liquidità. Loro incassano gli interessi.  

Perché è così potente per chi opera nel real estate?

• Libera capitale per nuovi investimenti
• Migliora la presentazione agli istituti di credito
• Permette di monetizzare i flussi futuri subito
• Riduce il rischio di concentrazione immobiliare

E soprattutto: è uno strumento che permette di giocare su un piano più grande, dove il mattone non è solo fisico, ma diventa anche finanza pura.

E in ticino?
Le operazioni di cartolarizzazione sono ancora poco comuni tra i piccoli operatori…
Ma stanno diventando una nuova frontiera per i grandi investitori immobiliari e i promotori più innovativi.

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Con i giusti partner, la spv giusta e la strategia corretta, puoi trasformare anche la tua palazzina in un asset da investimento internazionale.

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